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多家民營銀行停售5年期定期存款，部分銀行3年期定存也已下架

發布時間：2025-12-01 12:47:28 來源：柳煙花霧網 作者：時尚

　　華夏時報記者盧夢雪 北京報道

　　繼此前下架中長期限大額存單后，多家定期定存多家銀行開始將調整范圍擴大至3年期、民營5年期定存。銀行銀行也已

　　近日，停售有村鎮銀行公告，年期年期在11月取消所有5年期定期存款產品，存款引起市場熱議。部分記者注意到，下架雖未直接公告，多家定期定存但當前已有9家民營銀行和部分村鎮銀行下架了3年期、民營5年期定期存款產品。銀行銀行也已

　　除此之外，停售雖部分銀行仍有5年期存款產品在售，年期年期但存款利率低于3年期、存款1年期，部分“存5年不如存3年”“存1年更劃算”的利率倒掛現象開始變得常見。

　　相關分析人士指出，在銀行業凈息差持續承壓的背景下，銀行盈利模式正在重構。部分銀行下架高成本存款產品，下調長期限產品存款利率，是商業銀行主動管理被動負債，更加積極地規避高成本存款的具體體現。

　　利率倒掛頻現，部分銀行已下架5年期定存

　　日前，內蒙古土右旗蒙銀村鎮銀行發布公告，宣布自2025年11月5日起，“取消5年期整存整取定期存款”。

　　此次停售5年期定期存款，與土右旗蒙銀村鎮銀行存款利率的下調同步進行。該村鎮銀行在公告中表示，自11月5日起，將一年期定存由1.50%調整為1.45%，二年期定存1.60%調整為1.55%，三年期定存1.95%調整為1.85%。同時，此前在售的利率1.90%的五年期定存“調整后利率”直接顯示為空缺。

　　無獨有偶，內蒙古昆都侖蒙銀村鎮銀行也出現了類似的情況。記者注意到，該銀行最新的存款利率公告表中，5年期定存產品利率一欄也顯示為空缺。

　　民營銀行的調整更為集中。不僅5年期定存產品“斷供”，部分銀行連3年期定期存款也已下架。

　　11月10日，《華夏時報》記者通過查閱APP、咨詢工作人員等方式調查了19家民營銀行的存款產品在售的情況，發現已有9家民營銀行APP上無法找到五年期存款產品。另有兩家民營銀行下架了3年期定期存款，1家民營銀行2年期定期存款也顯示為“售罄”。藍海銀行雖然存款產品期限齊全，但其所有期限的存款產品在11月10日均顯示為“售罄”狀態。

　　具體來看，微信銀行、手機銀行APP顯示，網商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行、上海華瑞銀行、客商銀行、蘇商銀行、福建華通銀行存款產品欄目中，已無5年期定存產品。

　　在中關村銀行、億聯銀行的存款產品頁面，不僅不見5年期定期存款的身影，連3年期定期存款產品都沒有在售。億聯銀行的2年期存款產品“合億存”也顯示為售罄狀態（年化收益率2.20%）。

　　部分銀行雖尚未下架相關產品，但記者注意到，隨著存款利率的多次調整，銀行業3年期存款利率高于5年期，甚至1年期存款利率高于5年期的“倒掛”情況愈發普遍，中長期限存款產品收益率優勢逐漸消失。

　　11月1日，大連旅順口蒙銀村鎮銀行發布存款利率調整表，將3年期、5年期定期存款整存整取利率分別調整至1.80%、1.60%；10月31日，新疆新源農商銀行公告，將3年期、5年期定期存款整存整取利率調整為1.35%、1.3%。今年5月，新疆庫爾勒富民村鎮銀行1年期、5年期定期存款利率分別為2%、1.95%；而在上海華瑞銀行下架5年期定期存款前，該行在5月份3年期、5年期整存整取定期存款利率分別為2.5%、2.4%，也是明顯的“倒掛”。

　　銀行主動管理負債成本，5年期大額存單已提前退場

　　記者調查發現，當前下架3年期、5年期定期存款產品的情況主要出現在中小銀行，截至目前國有大行、股份制銀行等全國性銀行的5年期定存產品依然在售。

　　而在此前的“攬儲利器”大額存單方面，大多數銀行產品貨架中已難尋5年期大額存單產品的蹤影，部分股份行和城商行甚至將3年期產品也從銷售列表中移除，銀行在售的最長期限大額存單僅為1年期。

　　在國有大行方面，當前6家銀行的手機銀行APP中，均已無5年期大額存單在售；在股份制銀行中，招商銀行、中信銀行、平安銀行、興業銀行等多家銀行也無5年期大額存單在售；與此同時，多家頭部城商行、民營銀行APP也已不見5年期大額存單的身影。

　　此外，從利率情況來看，當前銀行在售的大額存單已集體跌進“1時代”。國有大行在售的3年期大額存單利率最高均為1.55%，2年期產品利率則為1.2%。

　　“當前部分銀行調整大額存單、定期存款等產品發行計劃（包括壓縮發行規模、下架部分產品等），以及下架智能通知存款產品，主要是為了降低存款利率，壓降負債成本。”招聯首席研究員董希淼向《華夏時報》記者指出。在存款利率市場化改革背景下，央行已經建立存款利率市場化調節機制，商業銀行可相對靈活調整存款利率。不同銀行對業務發展定位、資產負債結構、市場營銷策略等方面不同，存款利率調整的節奏和力度可能存在差異。

　　從上市銀行三季報來看，銀行業凈息差仍然承壓。Wind數據顯示，在披露了三季度凈息差數據的26家上市銀行中，共有12家銀行的凈息差實現環比持平或上升，雖然企穩面顯著擴大，但仍有14家銀行凈息差處于下行通道。

　　董希淼認為，未來一段時間，在推動社會綜合融資成本穩中有降的情況下，銀行凈息差可能還會下降但降幅可能趨緩。在這種情況下，下調存款利率、壓降負債成本成為商業銀行的共同選擇。

　　北京財富管理行業協會特約研究員楊海平向《華夏時報》記者分析指出，越來越多的銀行出現存款利率的倒掛，表明商業銀行存款經營正在從規模情結走向精準控制，更加注重對被動負債的主動管理，更加積極地規避高成本存款。

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