 來源：華夏時報 記者張萌 盧夢雪 北京報道 又見地方國資入股民營銀行。年內日前，家民無錫錫商銀行（下稱“錫商銀行”）變更股權一事獲國家金融監督管理總局批復。營銀易位銀行迎江 無錫市國聯發展（集團）有限公司（下稱“國聯集團”）受讓紅豆集團有限公司持有的行大錫商錫商銀行5億股股份，持股比例為25%。股東此次受讓完成后，蘇國國聯集團將成為錫商銀行第一大股東。資入主 據悉，年內這是家民繼2024年江西裕民銀行、安徽新安銀行之后，營銀易位銀行迎江第三家民營銀行大股東易主地方國資。行大錫商 地方國資入主民營銀行 日前，股東國家金融監督管理總局披露關于錫商銀行股權變更的蘇國批復，國聯集團成為該行第一大股東。資入主 記者注意到，年內盡管消息披露為近日，但其落款日期為4月25日，顯示本次股權轉讓早已在推進中。 身為無錫市屬國有企業，國聯集團已布局金融服務、實業經營和投資運作三大領域，管理一級子企業19家，包括國聯證券、國聯信托、國聯人壽等，連續14年入選“中國服務業企業500強”。 此前在8月1日，錫商銀行董事、董事長李軍的任職資格獲監管機構核準，據公開信息顯示，李軍曾任國聯財務董事長，目前仍為國聯財務的法定代表人。 錫商銀行是全國第十九家、江蘇省第二家民營銀行，注冊資本為20億元，于2020年4月正式開業。 從資產規模變化上來看，2020年末，該行資產總額僅為123.01億元，而到了2024年末已突破至402.81億元，勢頭可謂強勁。2022年至2024年，錫商銀行營業收入分別為10.72億元、16.17億元、11.85億元，同期凈利潤分別為2.67億元、3.87億元、4.2億元。2024年，錫商銀行凈利潤增加8.39%，在風險管理和資產質量優化方面取得了一定成效。 資產質量方面，該行2024年不良貸款率為1.25%，撥備覆蓋率241.83%，兩項指標均符合監管部門的要求。 地方國資入股民營銀行目前共有三起。 2024年8月，江西裕民銀行迎來國資大股東。原股東正邦集團有限公司深陷生豬行業虧損危機，業績持續下滑，其持有的江西裕民銀行6億股股份，占總股本的30%，由南昌金融控股有限公司受讓。該行由此成為首家大股東為國資的民營銀行。 緊隨其后，安徽新安銀行于2024年11月迎來多家國資入股。三家安徽國企——合肥興泰金融控股（集團）有限公司、安徽建工集團控股有限公司、合肥高新建設投資集團有限公司，分別受讓30%、11%、10%的股份，此次受讓后，安徽地方國資持有新安銀行股份一躍達到51%。 國資入股有何現實影響 本次國聯集團戰略入股，直接的積極效應體現在資本實力、抗風險能力及信用背書。 通過國資背景，民營銀行能夠顯著提升市場信譽，改善普遍面臨的資本充足率壓力。同時，國資股東的隱性擔保還能增強儲戶信心。此外，國資股東通常具備更強的風控意識和合規要求，可推動銀行治理規范化，提升企業治理效能。 在金融服務層面上，在地方國有企業的支持下，民營銀行也可以更加聚焦地方經濟和服務小微企業，契合國家普惠金融導向，實現差異化經營。此舉既響應了金融供給側改革要求，也為民營銀行開辟了可持續增長空間。 記者注意到，此前迎來國資大股東的江西裕民銀行，雖資產規模及凈利潤仍處民營銀行尾部，但2024年業績已經出現提升。 2024年，江西裕民銀行資產規模同比增加21.4%，達到208.03億元。實現營業收入4.72億元，實現凈利潤4570萬元，兩項數據分別同比增長27.22%、2.76%。 北京市社會科學院副研究員王鵬向《華夏時報》記者表示，民營銀行引入地方國資漸成趨勢，反映了金融領域資源整合與結構優化的動態走向，有利于提升民營銀行競爭力，也體現地方國資在金融領域發揮作用的意愿與能力。 王鵬認為，國資入股有利于民營銀行優化治理結構、拓展業務與市場、提升風險管理并增強政策適應性。如借助地方國資資源渠道，民營銀行可拓展業務領域，進入新市場，提高市場占有率；民營銀行能借此及時了解政策動態，適應政策變化，爭取更為有利的發展環境。 “預計會有更多民營銀行引入地方國資，但完全‘國有化’可能性低。”王鵬表示。 “引入地方國資，民營銀行能夠借助國資強大的資金后盾，增強自身的資本實力，提升抵御風險的能力。從地方國資角度而言，參與民營銀行有助于優化地方金融布局，增強地方金融體系的穩定性和服務實體經濟的能力，這也是地方國資進行多元化投資、實現資產保值增值的一種途徑。”中國城市發展研究院農文旅產業振興研究院常務副院長袁帥表示。 袁帥提到，從已經發生的案例來看，國資入股民營銀行取得了較好的效果，為其他民營銀行提供了可借鑒的經驗。不過，這并不意味著所有民營銀行都會走向引入國資，一些經營狀況良好、具有獨特競爭優勢的民營銀行可能會繼續保持民營特色。但對于那些經營困難、抗風險能力較弱的民營銀行，引入地方國資，將有助于其改善經營狀況，實現可持續發展。 |