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兩部門重拳打擊金融“黑灰產” 信貸詐騙與惡意退保遭嚴懲

發布時間：2025-12-01 12:50:54 來源：柳煙花霧網 作者：熱點

　　21世紀經濟報道 見習記者馮紫彤 記者郭聰聰

　　9月15日，黑灰產金融監管總局、兩部公安部聯合發布第一批金融領域“黑灰產”違法犯罪典型案例，門重集中曝光了寧某等人包裝“職業背債人”實施貸款詐騙、拳打信用卡詐騙案和林某某、擊金馬某某等人以“代理退保”名義實施敲詐勒索案。融信

　　據21世紀經濟報道記者了解，貸詐今年以來，騙惡國家對金融黑灰產的意退嚴懲打擊持續加碼。2025年3月15日，保遭金融監管部門與公安部門聯手開展了為期六個月的黑灰產打擊黑灰產專項行動。同月28日，兩部兩部門共同發布《關于加強銀行業保險業涉嫌犯罪案件移送工作的門重規定》，推動金融犯罪案件移送進入規范化、拳打制度化新階段。擊金

　　此次典型案例發布，不僅揭開了金融黑灰產的套路鏈條，更彰顯了兩部門深化行政執法與刑事司法銜接、重拳打擊金融違法犯罪的堅定決心。

　　職業背債人騙局

　　此次曝光的寧某等人主導的“職業背債”詐騙案，是信貸領域黑灰產“全鏈條作案”的典型。

　　據通報，2019年7月至2020年5月期間，被告人寧某伙同沈某某等人（另案處理）以非法占有為目的，在全國范圍內大肆招攬無還款能力且不具有某市購房資質的貸款人（另案處理），對其進行“包裝”，伙同房東（另案處理）偽造首付款憑證，并大幅做高房屋成交價，通過虛構首付款已支付的假象，安排貸款人申請抵押貸款并辦理不動產登記。貸款發放后，被告人寧某等人向房東支付包括首付款在內的賣房款后，剩余款項由被告人寧某等人瓜分。經查，被告人寧某等人通過張某某等11名貸款人（均另案處理）詐騙貸款共計738萬余元。

　　另查明，寧某的犯罪行為不止于騙貸。2019年起，寧某還以同樣的 “包裝” 手段，對張某某等11人進行包裝，并申領信用卡。前述信用卡由寧某實際控制并使用。截至案發，尚未歸還本金合計575萬余元。

　　2023年6月，公安機關對該案立案偵查。2025年3月，法院作出判決。經法院審理，以貸款詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑十一年，并處罰金五十萬元；以信用卡詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑十一年，并處罰金三十萬元，合并執行有期徒刑十六年，并處罰金人民幣八十萬元。另案處理案件中，以貸款詐騙罪分別判處被告人沈某某等人有期徒刑十一年六個月至三年不等，并處罰金五十萬元至十萬元不等。相關判決均已生效。

　　金融監管總局強調，堅持對信貸領域“黑灰產”違法犯罪行為進行全鏈條打擊。近年來，以不法貸款中介為核心的犯罪團伙以偽造首付款憑證、簽訂價格虛高的房屋成交買賣合同等手段，騙取銀行信貸資金，造成經濟損失，不僅嚴重破壞國家金融管理秩序，危害國家金融安全，還對加快構建房地產發展新模式產生負面影響。此類案件中，非法貸款中介在組織、策劃犯罪中發揮了重要聯結作用，形成以其為樞紐的全鏈條違法犯罪。前端招攬無貸款資質人員，中端負責打包制作虛假證明材料，末端對接銀行等金融機構實施詐騙行為，違法犯罪的“套路化”“鏈條化”“復制性”較強，往往短期內重復多次作案，社會危害嚴重，必須依法打擊。

　　“代理退?！?變敲詐

　　前述的“職業背債” 瞄準的是銀行信貸資金，那么此次曝光的另一案例，則揭露了保險領域 “非法代理退保” 的黑幕——林某某、馬某某等人以 “全額退?！?為誘餌，通過編造證據、脅迫保險公司等手段實施敲詐勒索，最終難逃法律嚴懲。

　　2020年12月至2023年4月期間，林某某、馬某某為非法獲利，以全額退保或高額退保為誘餌，發布違法廣告，慫恿、誘導投保人委托其代理退保，杜撰、虛增、編造保險公司及業務人員存在違規行為的內容和證據，向監管部門郵寄信件、反復投訴，同時教唆投保人、離職保險業務員消極對抗后續調查、詢問，導致保險公司及相關業務員向投保人支付保險現金價值，并被脅迫額外給予保費總額60%-100%的高額補償款，林某某、馬某某從中抽成保費總額的20%-30%據為己有。林某某、馬某某合作一段時間后，各自發展業務，但仍相互介紹客戶。2021年10月起，馬某某還成立了法務公司，雇請何某某、吳某某等人從事代理退保業務。

　　經查，2020年12月至2023年4月期間，被告人林某某、馬某某共為115名投保人惡意辦理退保，造成保險公司經濟損失217.62萬元，從中非法獲利48.96萬元。

　　2022年11月，公安機關對該案立案偵查。2024年5月，法院經依法審理認定林某某、馬某某、何某某、吳某某的行為構成敲詐勒索罪。其中，林某某、馬某某在共同犯罪中起主要作用，是主犯，何某某、吳某某在敲詐勒索共同犯罪中起次要作用，是從犯。法院以敲詐勒索罪判處林某某有期徒刑十一年，并處罰金十萬元；以敲詐勒索罪判處馬某某有期徒刑十年，并處罰金六萬元；認定吳某某、何某某等2人犯敲詐勒索罪，結合吳某某其他犯罪情況，分別被判處有期徒刑三年一個月、十個月，并處罰金二萬元、五千元。部分被告人上訴后，2025年4月9日，法院二審裁定維持原判。

　　另外，經記者調查發現，此類非法 “代理退?！?已形成隱蔽的引流鏈條。不法分子往往自稱 “資深律師”“保險業內專家”，在小紅書、微信、抖音、快手等自媒體平臺發布 “國家出臺退保新政”“退保攻略”“維權經驗” 等不實信息，吸引消費者關注后，再將其引流至微信、QQ 等私域渠道，進一步推銷非法代理退保業務。截至記者發稿時，在小紅書平臺檢索 “退保攻略”“保險維權” 等關鍵詞，仍能找到大量相關內容分享，背后暗藏的黑灰產風險不容忽視。

　　金融監管總局表示，將依法嚴懲以“代理維權”形式掩蓋非法獲利目的的犯罪分子。金融監管總局明確規定，任何機構、組織或者個人不得違法違規開展保險退保業務推介、咨詢、代辦等活動，誘導投保人退保，擾亂保險市場秩序。近年來，金融“黑灰產”組織、個人為謀求非法利益，假借法務公司、咨詢公司等名義，廣泛發布“代理高額退?！辈粚嵭畔?，慫恿、誘導投保人委托其代理“維權”，脅迫保險公司支付超出保險合同現金價值的退保金，并從中收取高額傭金。此類行為擠占正常投訴維權渠道和資源，誤導投保人，擾亂金融市場秩序，應予以嚴厲打擊。

　　今年，21世紀經濟報道已發起 “破暗” 系列報道，也將持續追蹤金融黑灰產產業鏈的最新動態，通過深度調查揭露非法行為的運作模式，為金融消費者提供風險提示，助力營造安全、有序的金融市場環境。

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