據(jù)中央氣象臺消息，樺加沙今年第18號臺風(fēng)“樺加沙”（超強(qiáng)臺風(fēng)級）目前正在給我國帶來嚴(yán)重風(fēng)雨影響。險企在“樺加沙”登陸之前，多種多家保險公司已做好全方位應(yīng)對措施，科技不僅通過系統(tǒng)化部署強(qiáng)化風(fēng)險防控，手段更以大數(shù)據(jù)、應(yīng)對AI、樺加沙物聯(lián)網(wǎng)等科技手段為核心支撐，險企深化防災(zāi)減損體系建設(shè)。多種
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，科技科技手段的手段應(yīng)用將大幅提升險企防災(zāi)減損的針對性和有效性，在降低險企賠付支出、應(yīng)對改善承保利潤的樺加沙同時，推動險企從損失補(bǔ)償者向風(fēng)險管理者的險企角色升級。
全面提前做好應(yīng)對
“我已經(jīng)提前準(zhǔn)備好三天的多種口糧，窗戶也已經(jīng)用膠帶加固完畢。現(xiàn)在外面風(fēng)聲猛烈，這兩天都會居家辦公，不出門。”9月24日上午，深圳市民楊先生對《證券日報》記者表示。
與普通市民的個人防護(hù)相比，保險公司的應(yīng)對體系更為復(fù)雜——從加強(qiáng)風(fēng)險預(yù)警提示到開展隱患排查治理，從統(tǒng)籌盤點(diǎn)行業(yè)救災(zāi)物資到災(zāi)中應(yīng)對方案的設(shè)計(jì)。
人保財(cái)險表示，已啟動大災(zāi)應(yīng)急響應(yīng)，人保財(cái)險廣東、深圳、海南等地分支機(jī)構(gòu)已落實(shí)多項(xiàng)大災(zāi)應(yīng)急響應(yīng)舉措。例如，人保財(cái)險廣東分公司設(shè)立了由主要負(fù)責(zé)人牽頭的10個專項(xiàng)工作組，組建內(nèi)部理賠支援團(tuán)隊(duì)200人、外部專家及公估650人，救援檢測機(jī)構(gòu)10多家，儲備無人機(jī)查勘設(shè)備77臺、施救車輛340臺，鎖定車輛保全場地120多個，已開展車險水浸風(fēng)險點(diǎn)、非車險客戶、農(nóng)險客戶排查萬余家/次。
中國平安旗下的產(chǎn)險、壽險、健康險、養(yǎng)老險等多家公司快速協(xié)同，部署多項(xiàng)巨災(zāi)防御與應(yīng)急響應(yīng)方案，截至9月23日15時，平安產(chǎn)險提前72小時向潛在受災(zāi)客戶發(fā)送預(yù)警信息與防災(zāi)指引，累計(jì)覆蓋超2000萬人次。
同時，太保產(chǎn)險聯(lián)動相關(guān)機(jī)構(gòu)開展專屬救援資源籌備工作，通過三級資源梯度補(bǔ)給體系，所有專屬救援資源在臺風(fēng)登陸前24小時內(nèi)部署至指定區(qū)域，災(zāi)時將根據(jù)應(yīng)災(zāi)救援開展情況，隨時馳援受災(zāi)區(qū)域。該公司還組建了一體化防災(zāi)應(yīng)災(zāi)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，建立客戶服務(wù)、應(yīng)災(zāi)支援、專業(yè)隊(duì)伍、科技提效全流程風(fēng)險減量服務(wù)通道，全員嚴(yán)陣以待。
北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理?xiàng)罘珜Α蹲C券日報》記者表示，公司經(jīng)常收到合作險企的災(zāi)害風(fēng)險預(yù)警。近年來，保險公司通過數(shù)字化渠道，在臺風(fēng)、暴雨等災(zāi)害來臨前，精準(zhǔn)推送防御指南、風(fēng)險點(diǎn)提示和應(yīng)急建議。這種預(yù)警機(jī)制已成為行業(yè)常態(tài)，顯著提升了風(fēng)險應(yīng)對的前瞻性。面對巨災(zāi)風(fēng)險，保險行業(yè)從傳統(tǒng)的“事后理賠”全面轉(zhuǎn)向“事前預(yù)防、事中干預(yù)、災(zāi)后快賠”的全鏈條風(fēng)險減量管理。
深化科技賦能
在全球氣候變暖背景下，我國極端天氣呈多發(fā)態(tài)勢，氣象災(zāi)害導(dǎo)致的巨災(zāi)風(fēng)險不斷攀升。對此，保險公司積極開展研究，提升應(yīng)對能力，持續(xù)深化科技賦能，推進(jìn)防災(zāi)減損和風(fēng)險減量。
據(jù)人保財(cái)險總裁于澤介紹，為有效應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險，人保財(cái)險搭建了“萬象云”風(fēng)險減量服務(wù)平臺，今年進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化升級，通過與中國氣象局加強(qiáng)體系化合作，升級臨災(zāi)快速響應(yīng)機(jī)制，強(qiáng)化風(fēng)險查勘創(chuàng)新服務(wù)，全力筑牢災(zāi)害防控網(wǎng)。通過深化“氣象+保險”服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建行業(yè)領(lǐng)先的氣象監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，顯著提升氣象災(zāi)害全流程管理效能。平臺創(chuàng)新氣象“四預(yù)”服務(wù)，包括預(yù)警、預(yù)報、預(yù)判和預(yù)防。同時，人保財(cái)險與中國氣象局人工影響天氣中心合作，創(chuàng)新建立“政府主導(dǎo)、氣象組織、人保支持”的人工影響天氣風(fēng)險減量服務(wù)聯(lián)動模式，在防雹、防旱等方面成效顯著。
應(yīng)對“樺加沙”時，平安產(chǎn)險充分發(fā)揮科技賦能的作用，首創(chuàng)“5210”應(yīng)災(zāi)機(jī)制，依托“鷹眼”系統(tǒng)，構(gòu)建“線上+線下”立體化防災(zāi)體系。“5210”具體包括：提前5天啟動風(fēng)險預(yù)警，提前2天檢查機(jī)構(gòu)防災(zāi)工作落實(shí)情況，提前1天完成“六問”工作，臺風(fēng)登陸當(dāng)天實(shí)時研判災(zāi)情并靠前指揮。
在線上，平安產(chǎn)險基于“鷹眼3.0”系統(tǒng)，推出“車險水淹黑點(diǎn)”精準(zhǔn)預(yù)警服務(wù)。通過融合歷史賠案黑點(diǎn)與實(shí)地勘查數(shù)據(jù)，結(jié)合實(shí)時數(shù)據(jù)治理，實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)精準(zhǔn)預(yù)警，有效輔助用戶防范臺風(fēng)導(dǎo)致的車輛水淹風(fēng)險。在線下，利用“鷹眼”系統(tǒng)人工智能模型篩選高風(fēng)險標(biāo)的，派遣專業(yè)風(fēng)控工程師上門提供防災(zāi)支持。通過線上線下立體防災(zāi)體系，全面保障群眾與企業(yè)安全。
“科技已成為保險業(yè)防災(zāi)減損的核心驅(qū)動力。”楊帆表示，大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等技術(shù)的深度應(yīng)用，使風(fēng)險預(yù)測從經(jīng)驗(yàn)判斷轉(zhuǎn)向精準(zhǔn)量化，實(shí)現(xiàn)“未卜先知”。科技不僅顯著降低了社會整體風(fēng)險成本和保險賠付率，更推動保險業(yè)從被動承擔(dān)風(fēng)險轉(zhuǎn)向主動管理風(fēng)險，重塑了行業(yè)價值，是構(gòu)建韌性社會、保障經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行的關(guān)鍵力量。
對于行業(yè)未來發(fā)展，楊帆認(rèn)為，保險公司的防災(zāi)減損系統(tǒng)將向更深層次的智能化、場景化和生態(tài)化演進(jìn)。在技術(shù)層面，人工智能、大數(shù)據(jù)等前沿科技將驅(qū)動風(fēng)險預(yù)測模型持續(xù)進(jìn)化，實(shí)現(xiàn)從宏觀預(yù)警到微觀點(diǎn)位風(fēng)險的精準(zhǔn)預(yù)見性管理，讓防災(zāi)措施更具前瞻性和針對性。在服務(wù)層面，險企將深度嵌入客戶的生產(chǎn)經(jīng)營與日常生活場景，提供貫穿風(fēng)險全生命周期的風(fēng)險管理解決方案。在價值層面，防災(zāi)減損能力將成為險企的核心競爭力和差異化優(yōu)勢，其作用將超越單純的賠付成本控制，深度融入國家應(yīng)急管理體系和社會治理現(xiàn)代化進(jìn)程。
（文章來源：證券日報）
