以金融創新破解商業化應用的機器具身“最后一公里”。

　　隨著人工智能與具身智能技術迅猛發展，人闖人形機器人正逐步從實驗室走向家庭或公共服務領域。禍辦然而，保險保險技術復雜度高、公司應用場景新穎帶來的密集“不敢用、怕用壞、機器具身賠不起”等風險顧慮，人闖成為產業規模化落地的禍辦瓶頸。

　　9月份以來，保險保險包括平安財險、公司太保財險、密集人保財險等在內的機器具身國內頭部財產險公司集中推出具身智能專項保險產品，以金融創新破解商業化應用的人闖“最后一公里”。

　　對此，禍辦業內專家表示，隨著具身智能產業的發展，相關的金融化產品應納入頂層設計，鼓勵保險機構開發相關產品，鼓勵產融結合，提高在創新領域的風險管理。

　　具身智能風險圖譜

　　人形機器人是集成人工智能、高端制造、新材料等先進技術的顛覆性產品，已成為科技競爭的新高地、未來產業的新賽道。

　　據第三方機構預計，具身智能的國內市場規模將持續增長，并有望在2027年達到1.25萬億元。因其多元場景適用性，人形機器人可在多領域填補勞動力缺口，比如在工業場景下的焊接、噴涂、裝配、搬運；特種應用場景下的采掘、維修；高危環境下的搜救、巡查和排爆等。尤其是在服務場景下的養老服務輔助、按摩、護理等備受期待。

　　如今，大量的人形機器人已經進入了人流密集的商演等場景，相關的風險也如影隨形。

　　德壹機器人創始人張春光說，如今，在人形機器人的市場推廣和使用過程中，用戶尤為關注其安全保障。“我們的機器人出口到了海外，如歐洲、澳大利亞等國家和地區，客戶要求一定要購買相關保險才能在市場上實際應用。”他說。

　　數字華夏公共關系與政府事務部總經理吳為說，從該公司角度看，人形機器人主要有兩方面的風險：一是自身的損壞，二是導致周邊環境人傷或物損。“當機器人進入人類社會，它開始跟人有接觸、有交流、有互動，就會開始產生風險。”他說。

　　“我們的一個機器人前段時間在跳舞的過程中把腿摔斷了，還有一個機器人走著走著就把人撞了。”一家機器人企業負責人也如是說。

　　而從廣義的角度來看，具身智能企業所面臨的風險不只如此，據行業人士分析，企業還有可能面臨技術標準風險，人工智能與具身智能均屬于前沿技術領域，目前缺乏完整、統一的國際標準或行業標準，導致產品存在兼容性和安全隱患問題。

　　對于直接面向市場的具身智能終端產品，一旦產品出現問題，相關企業涉及產品質量責任、售后服務處理與向零配件供應商追責的風險。

　　具身智能設備及其AI算法會收集用戶行為數據、環境數據、交互數據等多種類別的數據，并涉及數據的加工處理、使用、跨境傳輸等，導致具身智能企業可能面臨數據合規與跨境流動方面的法律挑戰。

　　另外，在研發中若嵌入歧視性代碼，會在人員篩選、公共服務等場景造成不公平對待；部分機器人若未設置底層安全邏輯，可能因程序缺陷或不當操控出現傷害人類的行為。

　　險企創新產品落地

　　當機器人學會說“對不起”時，保險公司已經準備好了“沒關系”的解決方案。第一財經發現，9月份以來，頭部險企開始密集推出與具身智能相關的保險產品。

　　比如，中國太保旗下中國太保產險寧波分公司推出專為人形機器人商業化應用設計的保險專屬產品“機智保”。據介紹，該產品在設計上具有三大核心創新：場景全覆蓋，貫通“產、銷、租、用”全鏈條的風險保障樣板，強化產業鏈韌性；保障一體化，以“風險擬人化”理念實現本體損失、第三者責任與自身財產損失的一體化保障，實現廣譜化與精細化并存；期限靈活化，突破傳統年度保單限制，支持按天、周、月投保，精準適配多樣化的商業場景，展現保險服務的敏捷性與溫度。

　　中國人保旗下的人保財險于9月份推出了具身智能綜合保險產品，打造“機器人本體損失險+第三者責任險”的雙軌保障布局。在機器人本體保障上，覆蓋臺風、暴雨等自然災害及碰撞、墜落等意外導致的設備損壞，同時納入網絡安全事件、操作異常引發的系統崩潰與硬件故障賠償；在第三方權益保障上，針對外賣機器人致行人傷害、手術機器人醫療意外、工業機器人損害第三方設備等場景，提供依法賠償與糾紛調處服務。

　　中國平安旗下的平安產險也推出了“具身智能綜合金融解決方案”，該方案發揮平安集團綜合金融優勢，為具身智能企業提供全面保障：包括場景化的風險保障、生產經營保障和研發創新支持、行業研究賦能和產業資本支持等，相關服務涉及平安集團旗下的多個子公司。