界面新聞記者 | 安震

　　9月5日，北京北京銀行（601169.SH）召開中期業(yè)績發(fā)布會。銀行業(yè)績優(yōu)化發(fā)布會上，擊管金融結(jié)構(gòu)北京銀行管理層解答了支持科創(chuàng)金融、理層優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)等方面問題。談何

　　數(shù)據(jù)顯示，支持資產(chǎn)2025年上半年，科創(chuàng)北京銀行實現(xiàn)營業(yè)收入362.18億元，負債同比增長1.02%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的北京凈利潤150.53億元，同比增長1.12%；實現(xiàn)基本每股收益0.69元，銀行業(yè)績優(yōu)化同比增長1.47%。擊管金融結(jié)構(gòu)

　　截至上半年末，理層北京銀行資產(chǎn)總額4.75萬億元，談何較年初增長12.53%；上半年末，支持資產(chǎn)該公司不良貸款率1.30%，科創(chuàng)較年初下降0.01個百分點，撥備計提整體充足，具備足夠的風險抵補能力；核心一級資本充足率為8.59%、一級資本充足率為12.08%、資本充足率為13.06%。

　　如何支持科創(chuàng)金融

　　北京銀行董事長霍學文對界面新聞表示，北京銀行把科技金融作為“第一戰(zhàn)略”，把專精特新作為“一號工程”，堅定不移打造“專精特新第一行”。截至6月末，科技金融貸款余額達4346億元，較年初增703億元，增速19%；服務專精特新企業(yè)超2.6萬家，較年初增長近6000戶，客群覆蓋率進一步提升。

　　霍學文表示，一是豐富“產(chǎn)品線”，鞏固科技金融市場優(yōu)勢。加強人工智能在科技金融領(lǐng)域的全方位、多場景應用，發(fā)布“領(lǐng)航AI貸”，創(chuàng)新推出聚焦初創(chuàng)期科技小微企業(yè)的線上產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”、面向政府投資基金被投企業(yè)的“e投貸”、滿足企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)融資需求的“研發(fā)貸”等產(chǎn)品，落地中關(guān)村科創(chuàng)金融服務中心首筆“科技研發(fā)貸”業(yè)務，全生命周期產(chǎn)品體系更加完善。

　　二是修煉“專業(yè)力”，抓重點客群數(shù)字化經(jīng)營。全面上線“科創(chuàng)雷達”科技企業(yè)評價體系，量化評估企業(yè)科技創(chuàng)新能力，將技術(shù)“軟實力”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”，推動企業(yè)評價由“看報表”向“看未來”轉(zhuǎn)變，提升金融發(fā)現(xiàn)價值、創(chuàng)造價值能力。

　　三是打好“組合拳”，滿足科技融資多元需求。整合商行、投行、私行業(yè)務資源，聯(lián)動生態(tài)金融、并購金融、跨境金融、財富金融等創(chuàng)新金融服務手段，支持企業(yè)一攬子、一站式便利融資。

　　四是激活“新動能”，賦能產(chǎn)業(yè)體系新質(zhì)成長。發(fā)力戰(zhàn)略新興及未來產(chǎn)業(yè)培育，深耕“十大產(chǎn)業(yè)賽道”，通過加強行業(yè)研究、搭建專家團隊、加強產(chǎn)品創(chuàng)新等方式，進一步把握客戶需求，提升綜合服務能力。

　　五是壯大“生態(tài)圈”，提高資源整合協(xié)同效應。加強同政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、投資機構(gòu)等多方合作，共同完善科技金融服務體系，挖掘優(yōu)質(zhì)項目和企業(yè)。

　　霍學文透露，下一步，北京銀行將在兩個關(guān)鍵方向持續(xù)發(fā)力。一方面，堅持以長期主義的精神護航企業(yè)成長，升級科技創(chuàng)新評價體系，提升知識產(chǎn)權(quán)評價能力；另一方面，堅持以投行驅(qū)動的方法提升服務能效，打好“科技創(chuàng)新債券+科技企業(yè)并購貸款+并購撮合”王牌組合，并探索通過增信或創(chuàng)設信用風險緩釋工具等方式，加大對科技企業(yè)和VC/PE發(fā)行科創(chuàng)債的支持力度，強化“耐心資本”支持。

　　如何優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

　　北京銀行行長戴煒在談到資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)問題時對界面新聞表示，上半年，在政策利率調(diào)降、提振內(nèi)需、強化利率協(xié)同等多重因素影響下，存貸款利率整體延續(xù)下行趨勢。

　　根據(jù)國家金融監(jiān)管總局數(shù)據(jù)，上半年商業(yè)銀行息差水平1.42%，較年初下降10BP，環(huán)比上季下降1BP，其中，城商行凈息差1.37%，較年初下降1BP，環(huán)比上季持平。在凈息差普遍承壓的背景下，管控負債成本，成為銀行業(yè)對沖資產(chǎn)收益下降、緩解息差收窄壓力的關(guān)鍵抓手。

　　戴煒表示，北京銀行主要做了三方面工作：

　　在客群經(jīng)營方面，不斷擴大基礎客群，爭做中小客戶主辦行，批量拓展長尾客群，公司有效客戶突破33萬戶，較年初增長12.6%；持續(xù)開展客戶分層、分群經(jīng)營，零售客戶達3150萬戶，擴大低成本存款來源；穩(wěn)步推進同業(yè)生態(tài)圈建設，合作金融機構(gòu)數(shù)量同比增長12.1%，為穩(wěn)定同業(yè)負債成本提供支撐。

　　在優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)方面，一是拓展低成本存款，深化與央企、北京市國企、機構(gòu)客戶等戰(zhàn)略客戶合作，擴大對公基礎客群，帶動活期存款增長；零售存款做大做實代發(fā)業(yè)務，累計代發(fā)額突破800億元。截至6月末，存款成本率1.59%，較年初下降26BP；二是優(yōu)化同業(yè)負債結(jié)構(gòu)，精準對接金融基礎設施機構(gòu)及非銀活期結(jié)算客戶，沉淀低成本同業(yè)結(jié)算存款，為穩(wěn)定負債成本提供支撐；三是用好主動負債工具，上半年發(fā)行金融債550億元，平均發(fā)行利率1.84%。獲得央行再貸款資金586億元，平均成本1.44%，低于平均負債成本28BP。

　　在定價管理方面，嚴格控制長期限存款利率上限，縮小與中短期限存款價差，實施額度剛性約束。客戶方面，針對不同區(qū)域、不同客群實施差異化定價策略，重點客戶定價上收至總行審批，嚴格把控審批標準，完善風險定價機機制，提升貸款定價精準性和科學性。

　　戴煒表示，展望下半年，貨幣政策或?qū)⒀永m(xù)“適度寬松”基調(diào)，市場利率預計延續(xù)下行態(tài)勢。同時，受企業(yè)發(fā)債置換、貸款競爭等因素影響，資產(chǎn)收益仍將面臨較大壓力。北京銀行將努力穩(wěn)定息差水平。

　　一是加大貸款投放。從目前大類資產(chǎn)收益水平看，貸款仍屬于收益較高的資產(chǎn)。公司貸款將用好政策性工具，加強名單式營銷，提升合作覆蓋率。零售貸款將夯實住房按揭業(yè)務基礎，做優(yōu)經(jīng)營貸款增量，穩(wěn)定消費貸款規(guī)模。

　　二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。客戶結(jié)構(gòu)方面，加大議價能力更強的中小型客戶投放，提升中小客戶貸款業(yè)務占比；加大長三角等重點區(qū)域信貸投放，把握產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級機遇，提升規(guī)模貢獻。

　　三是拓寬資產(chǎn)運用。積極把握當前美債利率高點時機，加大外幣債券投資，同時增加和拓展外資銀行授信額度，通過外資金融機構(gòu)債券的投資，增厚收益、提高利差。