證券時報記者 李穎超

　　11月26日，離場國家金融監督管理總局官網披露的村鎮行政許可信息顯示，大連監管局日前做出關于大連甘井子浦發村鎮銀行股份有限公司解散的銀行又添已批復。

　　華東地區某資深銀行從業人士表示，新例形成這種看似單一的風險地方金融機構變動，實則折射出我國金融體系深化改革、化解持續優化市場結構與風險防控能力的主流宏觀圖景，“隨著年內多地出現類似村鎮銀行解散或被吸收合并的模式案例，一種更加市場化、離場法治化的村鎮中小金融機構退出與整合機制正在加速形成”。

　　有序解散與平穩過渡

　　根據上述批復信息，銀行又添已國家金融監督管理總局大連監管局同意大連甘井子浦發村鎮銀行解散，新例形成大連甘井子浦發村鎮銀行全部資產、風險負債、化解業務、主流網點、人員及其他權利和義務將由上海浦東發展銀行承接。

　　批復還明確，接此批復文件后，大連甘井子浦發村鎮銀行應立即停止一切經營活動，于15個工作日內向國家金融監督管理總局大連監管局繳回金融許可證，對外做好解散公告，并依法辦理注銷登記手續；未盡事宜按照國家金融監督管理總局有關規定辦理。

　　前述華東地區某資深銀行從業人士認為，這種由“母行”承接的模式，盡可能確保了金融服務的銜接和對客戶權益的保障，整個流程體現了監管對市場退出環節的嚴格規范，旨在防止產生次生風險，維護區域金融穩定。

　　這并非大連轄區年內唯一一件由其他銀行承接村鎮銀行的案例。除了解散并被主發起行承接外，對于風險更高的機構，監管也探索了破產等更為徹底的市場化退出路徑。

　　今年8月8日，國家金融監督管理總局大連監管局官網公告顯示，該局已發布關于大連金州聯豐村鎮銀行（下稱“聯豐村鎮銀行”）破產的批復，原則同意聯豐村鎮銀行進入破產程序。就在同一日，大連農商行、聯豐村鎮銀行均在官網發布致客戶書——經國家金融管理部門同意，聯豐村鎮銀行的存款已由大連農商行承接。

　　稍早前，聯豐村鎮銀行已于8月1日發布通知稱，該行的網點、人員、存款由大連農商行承接。

　　回溯今年1月公開的2025年大連市政府工作報告，其中提及，年內要“完善央地協同機制，加快推進單體金融機構風險處置方案獲批實施、法人銀行歷史包袱化解、村鎮銀行結構性重組”。

　　村鎮銀行整合再深化

　　近年來，多地村鎮銀行改革重組提速，不少主發起行旗下的村鎮銀行被吸收合并，改制成分支機構。縱觀2025年，我國村鎮銀行體系的結構性改革持續深化。

　　今年年內，已有包括廣東省、遼寧省、黑龍江省、海南省等多個省份相繼推進村鎮銀行市場化退出與整合工作。

　　除了大連甘井子浦發村鎮銀行，最近還有新的案例發生。11月24日，深圳坪山珠江村鎮銀行、鶴山珠江村鎮銀行在各自官網聯發公告稱，廣州農商銀行擬對其吸收合并并改建設立為廣州農商銀行的分支機構。吸收合并后，上述兩家村鎮銀行解散并注銷法人資格，原全部業務、財產、債權債務及其他一切權利義務由合并后存續的廣州農商銀行承繼。

　　10月22日，哈爾濱銀行公告稱，該行2025年第三次臨時股東大會投票審議并通過了四項議案，包括審議并批準關于吸收合并重慶市大渡口融興村鎮銀行、重慶市沙坪壩融興村鎮銀行、重慶市武隆融興村鎮銀行、訥河融興村鎮銀行并改建支行的議案。

　　另據泰安滬農商村鎮銀行早前披露，該行于9月底舉行臨時股東大會，審議一項吸收合并其他銀行的議案，即擬吸收合并東平滬農商村鎮銀行、寧陽滬農商村鎮銀行。

　　今年7月，海南農商行召開臨時股東大會，審議并通過了化解海南轄內6家長江村鎮銀行風險相關事項的議案。這6家長江村鎮銀行分別為昌江長江村鎮銀行、瓊中長江村鎮銀行、澄邁長江村鎮銀行、五指山長江村鎮銀行、白沙長江村鎮銀行、屯昌長江村鎮銀行。到9月底，海南農商行獲批吸收合并昌江長江村鎮銀行、瓊中長江村鎮銀行、澄邁長江村鎮銀行，并承接上述3家村鎮銀行清產核資后的資產、負債、業務以及其他各項權利和義務。

　　在守住不發生系統性風險底線的同時，金融監管部門正通過市場化、法治化方式優化金融資源配置。

　　標準化路徑已經建立

　　村鎮銀行作為服務縣域和“三農”的金融“毛細血管”，其設立初衷是填補大型金融機構的服務空白。然而經過十余年發展，部分村鎮銀行面臨定位模糊、業務單一、資本不足及資產質量下行等挑戰，在區域經濟結構調整的背景下，其抗風險與盈利能力正備受考驗。

　　從整體來看，“一股獨大”、內部人控制、關聯交易不規范等問題在一些村鎮銀行中較為突出，導致風險內控機制失效。而對高風險中小金融機構的處置與出清，則有助于凈化金融生態，將金融資源引導至更有效率的領域。

　　2020年底，原銀保監會發布《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，明確提出支持主發起行補充資本、適度有序推進兼并重組等路徑。隨后，村鎮銀行的兼并重組在2024年進入提速階段，至今已有上百家村鎮銀行“離場”，其主流模式正是由主發起行實施吸收合并，并將其有序改建為分支機構。

　　“在數字化浪潮和競爭加劇的背景下，銀行業本身也呈現集約化、規模化發展趨勢。部分規模過小、缺乏特色的村鎮銀行，獨立生存空間被嚴重擠壓，通過合并重組或回歸母行體系，可以實現資源的更優配置和運營成本的降低。”前述華東地區某資深銀行從業人士表示。

　　從具體實踐來看，當前村鎮銀行重組已形成標準化操作路徑：一是通過吸收合并或股權收購實現集約化管理；二是將原有機構轉型升級，或設為支行（“村改支”）或設為分行（“村改分”），從而更深度地融入主發起行的服務體系與風控網絡。