前端招攬無(wú)貸款資質(zhì)人員，金融監(jiān)管中端負(fù)責(zé)打包制作虛假證明材料，總局職業(yè)末端對(duì)接銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施詐騙行為。曝黑騙獲

　　“職業(yè)背債人”這一群體近年逐漸進(jìn)入大眾視野，灰產(chǎn)其背后的大案身份包裝者正是看中其中的可牟利空間，將他們打造成金融詐騙工具，包裝背債而最終這一“黑灰產(chǎn)”鏈條上的人詐違法行為都將遭到法律的嚴(yán)懲。

　　9月15日，刑年金融監(jiān)管總局、金融監(jiān)管公安部聯(lián)合發(fā)布了第一批金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪典型案例，總局職業(yè)其中一個(gè)案例便是曝黑騙獲寧某等人包裝“職業(yè)背債人”實(shí)施貸款詐騙、信用卡詐騙案。灰產(chǎn)

　　2019年7月至2020年5月期間，大案被告人寧某伙同沈某某等人（另案處理）以非法占有為目的包裝背債，在全國(guó)范圍內(nèi)大肆招攬無(wú)還款能力且不具有某市購(gòu)房資質(zhì)的人詐貸款人（另案處理），對(duì)其進(jìn)行“包裝”，伙同房東（另案處理）偽造首付款憑證，并大幅做高房屋成交價(jià)，通過(guò)虛構(gòu)首付款已支付的假象，安排貸款人申請(qǐng)抵押貸款并辦理不動(dòng)產(chǎn)登記。貸款發(fā)放后，被告人寧某等人向房東支付包括首付款在內(nèi)的賣房款后，剩余款項(xiàng)由被告人寧某等人瓜分。經(jīng)查，被告人寧某等人通過(guò)張某某等11名貸款人（均另案處理）詐騙貸款共計(jì)738萬(wàn)余元（幣種：人民幣，下同）。

　　另查明，2019年起，寧某以非法占有為目的，對(duì)張某某等11人進(jìn)行包裝，并申領(lǐng)信用卡。前述信用卡由寧某實(shí)際控制并使用。截至案發(fā)，尚未歸還本金合計(jì)575萬(wàn)余元。

　　2023年6月，公安機(jī)關(guān)對(duì)本案立案?jìng)刹椤?025年3月，法院對(duì)本案作出判決。經(jīng)法院審理，以貸款詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑十一年，并處罰金五十萬(wàn)元；以信用卡詐騙罪判處被告人寧某有期徒刑十一年，并處罰金三十萬(wàn)元，合并執(zhí)行有期徒刑十六年，并處罰金人民幣八十萬(wàn)元。另案處理案件中，以貸款詐騙罪分別判處被告人沈某某等人有期徒刑十一年六個(gè)月至三年不等，并處罰金五十萬(wàn)元至十萬(wàn)元不等。相關(guān)判決均已生效。

　　該案例的典型意義在于堅(jiān)持對(duì)信貸領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪行為進(jìn)行全鏈條打擊，并注重對(duì)涉案人員分層分類處置。

　　近年來(lái)，以不法貸款中介為核心的犯罪團(tuán)伙以偽造首付款憑證、簽訂價(jià)格虛高的房屋成交買賣合同等手段，騙取銀行信貸資金，造成經(jīng)濟(jì)損失，不僅嚴(yán)重破壞國(guó)家金融管理秩序，危害國(guó)家金融安全，還對(duì)加快構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式產(chǎn)生負(fù)面影響。

　　金融監(jiān)管總局表示，此類案件中，非法貸款中介在組織、策劃犯罪中發(fā)揮了重要聯(lián)結(jié)作用，形成以其為樞紐的全鏈條違法犯罪。前端招攬無(wú)貸款資質(zhì)人員，中端負(fù)責(zé)打包制作虛假證明材料，末端對(duì)接銀行等金融機(jī)構(gòu)實(shí)施詐騙行為，違法犯罪的“套路化”“鏈條化”“復(fù)制性”較強(qiáng)，往往短期內(nèi)多次作案，社會(huì)危害嚴(yán)重，必須依法打擊。

　　據(jù)了解，9月15日至9月21日，金融監(jiān)管總局牽頭，聯(lián)合中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)共同舉辦金融教育宣傳周活動(dòng)，組織各級(jí)派出機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)、各類型各層級(jí)金融機(jī)構(gòu)具體實(shí)施。

　　這是金融監(jiān)管總局成立以來(lái)，第三次聯(lián)合人民銀行、證監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)組織金融行業(yè)開(kāi)展集中教育宣傳活動(dòng)。

　　記者獲悉，宣傳周活動(dòng)內(nèi)容的重點(diǎn)之一，便是提示提醒防范互聯(lián)網(wǎng)貸款亂象、金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”侵害，普及互聯(lián)網(wǎng)借貸相關(guān)知識(shí)，提醒公眾警惕通過(guò)混淆概念、隱瞞年化利率、不實(shí)承諾等虛假宣傳手段誘導(dǎo)貸款，防范以管理費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、權(quán)益費(fèi)等名目隱藏高額息費(fèi)等行為，幫助人民群眾提升風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

　　金融監(jiān)管總局副局長(zhǎng)付萬(wàn)軍在“2025年金融教育宣傳周”啟動(dòng)儀式上表示，下一步，金融監(jiān)管總局將指導(dǎo)金融行業(yè)多推出讓消費(fèi)者看得見(jiàn)、摸得著、得實(shí)惠的舉措，更好地滿足人民群眾高品質(zhì)、多樣化的金融需求。